«Вам нужны деньги? Мы уже сейчас заглядываем в будущее, предлагая Вам уникальный кредит, благодаря которому Вы сбережете и приумножите свои деньги». Читая подобную рекламу, ты понимаешь, весь мир у твоих ног, и… идешь в банк брать кредит. Свою историю получения кредита Алексей Горчаков рассказал обозревателю Медиа Группы «Ваш выбор» Александру Петровскому.

Жизнь без компромиссов

Почему ты решил взять кредит в банке?

А. Горчаков: Мне не хватало сто тысяч для покупки офиса. Поскольку офис — долевка, то под него занять деньги в банке невозможно. Поэтому речь шла о кредите на потребительские нужды. Официальная зарплата у меня — 20 тысяч в месяц, после вычета налогов. Взяв кредит — 100 тысяч, можно расплатиться за пять-шесть месяцев. Я планировал оформить кредит на полтора года, хотя реально расплатиться — за шесть месяцев, чтобы банк «не напрягался» — ведь ему надо оставлять средства на нужды семьи. Досрочное погашение нормально воспринимается практически во всех банках. Допустим, в Балтийском банке: никаких штрафных санкций, но расплатиться можно лишь спустя три месяца. Подобные условия и в других банках. Вот только даже если ты планируешь погасить кредит досрочно, оформлять его все равно придется на полтора-два года. Хотя бы потому, что банк не учитывает «серые» доходы и ему еще нужно много оставлять «на жизнь» клиента и его семьи.

В какие банки ты обращался?

А. Горчаков: Сначала я пошел в Сбербанк. Срок рассмотрения кредитной заявки, в течение которого они выдают решение «дадим»-«не дадим» — 7 рабочих дней. Повторю, не деньги выдают, а только принимают решение о выдаче кредита. Получается реально — полторы недели. Плюс два дня — на выдачу денег. Таким образом «на все» уйдет две недели.

Дальше был банк ВТБ 24. На его рекламке было написано, что кредит на потребительские нужды можно получить за два дня без поручителя, но под 18 %. Если же ты приводишь поручителя, то срок рассмотрения заявки составляет уже пять дней. Хотя, вроде бы, поручитель дает дополнительные гарантии. Здесь уже предлагают 16 %. Получается — на два процента меньше, но на три дня дольше. Странно. Филиал банка находится на ул. Арцыбушевской. Зашел в субботу, на двух этажах ни одного посетителя, два скучающих охранника и девушка, мило беседующая с подругой по телефону. Нехотя оторвавшись от разговора, сотрудница мне ответила, что два дня — это в Москве, а в Самаре — минимум пять дней. Меня этот срок уже не устраивал.

Следующая попытка была — Балтийский банк. Оперативностью он порадовал. Утром я предоставил необходимые документы, а уже вечером мне позвонили с ответом. Анкету взял из Интернета, справку НДФЛ -2, копии трудовой книжки, водительских прав и паспорта. Не заполнил только сумму кредита. Увидев мою справку НДФЛ, сотрудница сказала, что сто тысяч они выдать не могут при таких доходах, только восемьдесят тысяч на 24 месяца. Я согласился. В любом случае я планировал погасить кредит за три месяца. Однако потом по телефону мне сообщили, что могут выдать 33 тысячи рублей. Я как- то сразу обиделся, при ежемесячной зарплате в 20 тысяч получить такой «кредит»!

Спрос и предложение

Значит, «все врут календари»…

А. Горчаков: Мне вспомнился разговор с моим однокурсником, который стал председателем правления одного из московских банков. Он говорил, что филиалы доставляют много хлопот и мало денег. Теперь, на своем опыте, я понял, почему. Ни в одном банке я не почувствовал, что клиенту рады, что его ждут и хотят обслужить. Ты им не нужен.

Как я рассуждаю, мне нужны деньги срочно, выдайте их пусть даже под 20-22 %. Так «нет». Кстати, свои завышенные «процентовки» они прячут следующим образом: ты просишь выдать сто тысяч, тебе сразу пишут — сбор за рассмотрение заявки и за оформление кредита составляет от 1 % от выданной суммы до 3, 3 %, как в Сбербанке. Фактически, ты оформляешь кредит на сто тысяч рублей, но на руки тебе выдают 96,5 тысяч. Вот эти 3,3 % с тебя снимают сразу. А Сбербанк объявляет 15 % годовых, если ты берешь на полтора года. На больший срок — уже 16 %. Шестнадцать процентов плюс 3, 3 % получается реально 19,3 %.

Как работает система? В Сбербанк я подал заявку в понедельник. Деньги мне нужны через девять дней. Я прошу, скажите мне хотя бы в пятницу, дадите ли кредит, иначе придется собирать у друзей, на это нужно время. Прошло восемь дней, ответа я так и не получил. А ведь я готов был заплатить за срочность. Варианта «хочешь быстрее — плати больше» нет ни в одном банке.

И еще складывается впечатление, что сотрудники банка очень боятся ошибиться. Смотришь в глаза девочки-инспектора по кредиту и видишь, она боится, а вдруг ты окажешься «проблемным» клиентом. И страх, возможно, наказания, похоже, побеждает служебную необходимость привлекать клиентов. В итоге сидят они на большом мешке с деньгами, а выдать и хочется, но колется.