Легко ли взять кредит в банке? Что для этого требуется и как это происходит на самом деле, решил выяснить обозреватель Медиа Группы «Ваш выбор» Александр Петровский, встретившись с Ириной Свяжиной, директором частного предприятия, которая рассказала свою историю.

Кредит «в официальном»

Ирина, зачем вы обращались в банки?

Я узнавала, как получить деньги для предприятия или для себя лично, чтобы решить задачу, касавшуюся предприятия. Варианты устраивали любые, лишь бы получить свободную сумму денег.

Естественно, сначала я обратилась в один из крупнейших банков с государственным участием. И рекламная компания банка и привычное слуху имя говорили о том, что здесь «все должно быть для человека», что здесь не обманут, поскольку это не коммерческий банк, и т. п. Встретили меня очень приветливо. Служащие банка – молодые девушки и юноши улыбались так, что казалось, они ждали именно меня и намеревались решить именно мою задачу. В отделении по выдаче кредитов для физических лиц беседа проходила следующим образом:

— Хотите получить кредит? Замечательно! Какой кредит вас интересует?

— Потребительский, на приобретение бытовой техники и т. п. Какие документы требуются?

— Паспорт и справка о заработной плате.

— Понимаете, моя официальная зарплата не соответствует той, что я получаю наличными.

— В таком случае вам нужно будет найти поручителя.

Таким образом, предлагают два варианта: либо ты «приносишь» зарплату, которая позволяет тебе выплачивать кредит и проценты по нему, либо приводишь поручителя, зарплата которого при неблагоприятном стечении обстоятельств позволит выплатить твои долги.

Увы, не все мечтают «стать поручителем» в наше время. Да и сумма кредита была не слишком большой, чтобы кого-то «беспокоить» лишний раз. Потребительский кредит предполагает выдачу денег в сумме до ста тысяч рублей и 12 % годовых.

Итог: для первого варианта моя зарплата «не устраивала» банк. А для второго – меня не устраивала необходимость «закладывать» кого-то, то есть «приносить в жертву» потребительскому кредиту хорошего человека. Поэтому я решила обратиться в отдел для юридических лиц.

— Предприятию мы можем выдать кредит от 300 тысяч рублей.

— А нельзя ли поменьше, допустим, 100 тысяч. Мне не нужна столь большая сумма.

— Нет, до 100 тысяч вы можете получить потребительский кредит, а свыше – для предприятия.

О сроках выплаты кредита. Потребительский кредит предполагает срок от года до трех лет. Но три года — при условии, что годовая зарплата превышает сумму кредита. А кредит для предприятия можно оформить на год, два или три, в зависимости от процентов.

Кредит «с капиталом»

«Определившись» с «государственным» банком, я решила обратиться в коммерческий банк. Здесь для получения кредита необходим залог. Например, в виде суммы денег, которая гарантирует возврат кредита. То есть ты берешь в банке деньги для того, чтобы пустить их в производство, но предполагается, что у тебя имеется собственный капитал. В качестве залога принимается также машина или недвижимость, где никто не прописан. Обычно в коммерческих банках легко выдают кредит, если у тебя есть счет в этом банке. Тебя знают, могут проверить. В противном случае – требуется подробная информация о клиенте.

Условия: 15 процентов и 300, 500 тысяч или 1 млн рублей — сумма кредита. Работать с маленькими суммами коммерческим банкам неинтересно. И сумма маленькая, и проценты небольшие, и срок короткий.

Итог: получается, что ты можешь взять кредит, не тот, который тебе нужен, а тот, который тебе выдадут под залог имеющихся у тебя денег или недвижимости. Удобно это тому, у кого уже есть денежные средства, есть недвижимость. Для развития предприятия «с капиталом».

Что же касается потребительского кредита, то, например, моя сестра берет уже третий кредит в банке и ее условия вполне устраиваю. Она относится к категории государственных служащих, которые получают ежемесячно зарплату в размере 8-10 тысяч рублей. В ее деревне все живут на кредиты: покупают бытовую технику, холодильники, домашние кинотеатры, машины.

Получается, есть официальная зарплата – есть кредит, нет ее – тогда как на плакате «зарплата в конверте и кредит в конверте».

Личное мнение

И вот еще о чем мне хотелось бы сказать. Да, кредит, в принципе, штука удобная. Но, когда человек набирает три-четыре потребительских кредита вот что получается. С одной стороны, он счастлив – купил одну, вторую, третью вещь. С другой – он фактически не получает на руки зарплату и вынужден искать какой-то выход из ситуации «финансовой ямы», которую сам для себя выкопал. И вот этот «момент», меня лично, пугает. Возможно, потому что такой опыт был и психологически было очень тяжело. Ты получаешь деньги, но на самом деле они не твои. То есть ты «черпаешь из будущего». Наверное, для кого-то это хорошо – покрывать настоящее будущим, но для меня — лучше прошлым. Я не хочу брать из будущего! Настоящее-то непредсказуемо.