Развитие системы кредитования является одним из важнейших факторов, влияющих на ситуацию на автомобильном рынке России. Сегодня возможность покупки автомобиля в кредит стала неотъемлемым условием успешной работы как автопроизводителя, так и его дилеров.

Маркетологи уже неоднократно отмечали влияние услуги по кредитованию покупки автомобиля на рост продаж на автомобильном рынке. На совещании Объединения автопроизводителей России были озвучены следующие цифры: в 2005 году, по прогнозам, объем проданных машин в кредит будет находиться на уровне 25-35 процентов от общего числа. Предполагается, что за счет бурного развития автокредитования через пять лет в России будет ежегодно продаваться на 600 тысяч автомобилей больше, чем прогнозировалось до сих пор.

На прошедшей в феврале конференции предприятий сервисно-сбытовой сети ОАО «»АВТОВАЗ»» развитие автокредитования было определено как одна из главных задач в сфере продвижения автомобилей LADA.

О том, как развивает систему автокредитования АВТОВАЗ, и о ситуации в целом на рынке автокредитования рассказывает начальник управления по маркетингу ОАО «»АВТОВАЗ»» Александр Бредихин.

— Сколько процентов автомобилей LADA от общего объема реализуется в кредит, сколько это составляет в денежном выражении?

В настоящее время во многих регионах России действуют программы различных банков по автокредитованию. Рынок автокредитов продолжает расти и развиваться.

В 2004 году объем рынка автомобилей LADA, проданных в кредит, составил порядка 750 млн. долларов. По нашей оценке, в 2004 году уже каждый четвертый автомобиль LADA в России был продан в кредит по программам, действующим у дилеров с участием банков, и порядка 70-80 тысяч автомобилей покупатели приобрели, взяв кредит самостоятельно в Сбербанке.

Таким образом, всего с применением кредитных схем продажи автомобилей LADA в 2004 году, оценочно, превысили 250 тысяч автомобилей.

— Можно ли обозначить в цифрах, сколько составила общая сумма кредитов под покупку автомобилей в России в 2004 году?

Общий объем выданных потребительских кредитов (в том числе на приобретение бытовой техники, компьютеров, автомобилей) по данным интернет-сайта «»РосБизнесКонсалтинг»» вырос за год более чем в два раза, и составил по итогам 2004 года 516 млрд. руб. или 17,5 млрд. долларов. Рынок автокредитования по итогам 2004 года эксперты оценивают на уровне 2,5 — 3 млрд. долларов. В перспективе 2005 года он вырастет до 5-6 млрд. долларов.

В 2005 году, по прогнозам экспертов, в кредит непосредственно у дилеров будет продаваться до 35% новых машин.

— Сколько сейчас составляют процентные ставки по кредитам? Увеличиваются ли сроки по выплате кредитов?

Средние процентные ставки по кредитам на автомобили LADA в России составляют 15-22% в рублях и 9-12% в валюте. Минимальный первоначальный взнос, как правило, от 20 до 30% от стоимости автомобиля. Срок, на который выдается кредит, в большинстве банков составляет от 1 года до 3 лет. При желании клиента банк может продлить срок выплаты кредита до 5 лет. Ставка по кредиту в этом случае увеличивается до 20-22% годовых в рублях.

— Можно ли назвать «»регионы-рекордсмены»» по продаже автомобилей LADA в кредит?

Большинство банков имеет развитую сеть своих филиалов во многих регионах России, через которую осуществляется кредитование физических и юридических лиц на приобретение автомобиля. Центральные московские банки все больше ориентируются на регионы. Это связано с ростом покупательской способности населения и увеличением доходов.

Лидерами по объему продаж автомобилей LADA в кредит по итогам 2004 года стали: Удмуртия (около 44%), Башкортостан (41%), Челябинская область (36%), Санкт-Петербург и Ленинградская область (34%), Татарстан (34%), Владимирская область (34%), Карелия (34%), Нижегородская область (31%), Москва и Московская область (около 30% от общего объема продаж автомобилей), Свердловская область (около 25%).

В отдельных регионах ряд предприятий сервисно-сбытовой сети ОАО «»АВТОВАЗ»» имеют уровень продаж наших автомобилей в кредит более 50%: ЗАО ПФ «»ТрансТехСервис»» (Татарстан) — 87%, ООО «»Вита-квартет»» (Удмуртия) — 82%, «»Алтын-Авто»» (Татарстан) — 76% автомобилей в кредит, ОАО «»Уфа-АвтоВАЗ»» (Башкортостан) — 68%, ООО «»Интей»» (Ленинградская обл.) — 60%.

-Как развивается программа автокредитования с тольяттинским ЗАО «»Автомобильный Банкирский Дом»»? Сколько дилеров являются ее участниками, и какие условия предлагаются потребителям?

Объем реализации в кредит автомобилей LADA через АБД в 2003 году составил 1677 штук, в 2004 году — 15 899 автомобилей. Прогноз на 2005 год — почти 32,5 тысячи автомобиля.

Программа действует в 27 регионах Российской Федерации. В ней участвуют более 100 дилеров в Краснодарском крае, Республике Татарстан, Челябинской области, Ставропольском крае, Республике Марий-Эл, Тюменской области, Республике Адыгея, Ямало-Ненецком автономном округе и других регионах.

Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 55 лет, имеющим постоянную прописку в соответствующем регионе. Валюта кредита — рубль. Минимальный первоначальный взнос составляет 25% от полной стоимости автомобиля, дополнительного оборудования и страхового платежа. Купленный автомобиль оформляется в залог по кредиту. Обязательно страхование автомобиля по рискам «»Угон»» и «»ДТП»». Ставка и срок кредитования (без дополнительных комиссий и платежей): 19% годовых на срок 1 год; 20% годовых на срок 2 года; 21% годовых на срок 3 года.

— С какими еще банками работает АВТОВАЗ?

На сегодняшний день вазовская программа по автокредитованию действует пока только с Автомобильным Банкирским Домом. В настоящее время мы ведем переговоры с рядом других банков, имеющих развитую сеть филиалов и представительств в регионах России.

Необходимо отметить, что в некоторых банках действуют самостоятельные программы по автокредитованию, которые направлены на предоставление кредита для приобретения автомобилей LADA (например, в АВТОВАЗБАНКе, ГАЗБАНКе, ПРОМЭКБАНКе), и мы приветствуем это.

— В одном из интервью Вы говорили, что «»сегодня по рублевому кредиту для потребителей наиболее интересна процентная ставка на уровне 13-15%, поскольку такие ставки по карману большей части наших клиентов. При этих ставках прирост рынка может составить 10-15%»». Насколько реально внедрить такие ставки в российской системе автокредитования?

Данные процентные ставки в настоящее время уже существуют в программах автокредитования отдельных банков. Срок по такому кредиту с процентной ставкой 12,5 — 15% составляет 1 год. В связи с краткосрочностью кредита банки снижают проценты за кредит. Также, чтобы получить кредит под 12% годовых, клиенту необходимо предоставить банку ряд документов, подтверждающих его платежеспособность. Но большинство клиентов не может выплатить кредит за 1 год. Стоимость кредита сроком от 1 до 3 лет в большинстве банков составляет 16-19% годовых.

Меньшие ставки могут быть только в случае, если проценты банка уже «»спрятаны»» в цене автомобиля или компенсируются заинтересованной стороной, например, производителем или импортером, или самим дилером. Но в этом случае они все равно включены в цену автомобиля.

— С декабря 2004 года по 15 января 2005 года АВТОВАЗ и «»Автомобильный Банкирский Дом»» проводили акцию «»Пятнашки»». Сколько продано автомобилей по этой программе, в каких городах, и сколько дилеров в ней участвовали?

В рамках акции «»Пятнашки»» предлагались специальные условия кредитования: срок кредита 15 месяцев, первоначальный взнос от стоимости автомобиля и страхового платежа 15%, месячная ставка по кредиту 1,5%. Приобретающие автомобиль на данных условиях получают страховой полис на 15 месяцев по цене страховки на 1 год. В этой программе участвовали 73 дилера АВТОВАЗа в 27 регионах России. Акция подобного масштаба проходила в рамках сервисно-сбытовой сети АВТОВАЗа впервые.

Лидерами по увеличению объема продаж стали все те же регионы России: Ульяновская и Свердловская области, республики Татарстан и Башкортостан, Санкт-Петербург, Москва.

В Тольятти лидерами по объему продаж стали автомобили семейства LADA 110.

Если рассмотреть развитие схем кредитования на примере конкретного представителя сервисно-сбытовой сети АВТОВАЗа, то хорошим примером станет ОАО «»Питер-Лада»». Это один из первых дистрибьюторов АВТОВАЗа, который начал реализацию автомобилей в кредит.

По статистике, каждый третий автомобиль, купленный в компании «»Питер-Лада»», приобретается в рассрочку. Но зачастую в большинстве схем потребительского кредитования принятие решения о выдаче кредита занимает от одного дня до нескольких недель. При этом за заявленной низкой процентной ставкой могут быть скрыты дополнительные платежи. Кроме того, иногда покупатель ездит несколько раз из банка в автосалон и обратно для оформления кредитных документов.

Во избежание этого, с февраля 2005 года компания «»Питер-Лада»» разработала и внедрила собственную программу продажи автомобилей с отсрочкой платежа, которая позволяет покупателю получить ответ о возможности предоставления кредита в течение часа непосредственно в автосалоне и уехать на новом автомобиле в тот же день. А приобретение автомобиля у официального дистрибьютора АО «»АВТОВАЗ»» избавляет покупателей от лишних проблем, начиная с оформления и постановки автомобиля на учет, заканчивая дальнейшим техническим обслуживанием. Продажа автомобилей с отсрочкой платежа распространяется на весь модельный ряд LADA и реализована во всех торгово-розничных филиалах сети «»Питер-Лада»».

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости автомобиля. В зачет может быть принят автомобиль с пробегом, кредит же оформляется на оставшуюся сумму. Из документов для оформления отсрочки платежа необходимы паспорт, права, ИНН. Справка о доходах не требуется.

По материалам Управления по маркетингу ОАО «»АВТОВАЗ»»

Пресс-центр ОАО "АВТОВАЗ"