Большинство россиян используют пластиковые карты для снятия наличных в банкоматах. За выдачу «живых» денег банкоматы взимают комиссионные: с карточек других банков они берут 0,5-1,5% от снимаемой суммы, а с карточек своего банка некоторые из них списывают 0,2-1% от суммы. При этом за один подход к банкомату можно снять лимитированную сумму, она колеблется от 300 до 10 000 долларов в день.

Комиссионный сбор

Расплачиваться пластиковыми карточками за товары и услуги россияне так и не привыкли, а июльские проблемы в банковском секторе в очередной раз подорвали доверие к этому платежному средству. Поэтому владельцы пластиковых карт, особенно те, которые получают зарплату на карточку, предпочитают обналичивать деньги через банкоматы. По данным на 1 июля этого года удельный вес таких операций составлял 94% от общего объема карточных операций. Тяга к снятию денег с карточек позволяет банкам-эмитентам зарабатывать не только на выпуске и годовом обслуживании «пластика», но и на каждой операции по обналичиванию.

Заметим, что при расчете пластиковыми карточками банки тоже имеют свою комиссию, но им платит не владелец карточки, а операторы, в пользу которых принимаются платежи (например, магазины, отели, рестораны).

За снятие же денег через банкомат каждому приходится платить самостоятельно.

У 70% российских банков есть собственная сеть банкоматов. Эти банкоматы обслуживают карточки, эмитированные своим банком, и так называемые чужие. При снятии денег в банкомате своего банка с клиента, как правило, комиссия не взимается. Но есть жадные банки, которые берут и со своих тоже. Размер комиссионных устанавливается в зависимости от валюты и составляет 0,2-0,5% от снимаемой в рублях суммы и не более 1% от суммы в долларах или евро (см. таблицу).

Надо сказать, что банки-эмитенты не поощряют владельцев карт, которые снимают деньги через банкоматы других банков. В таких случаях они чаще всего берут со своих клиентов 1% от снимаемой суммы, но не менее 3-5 долларов или эквивалент в рублях. Впрочем, меры наказания бывают еще более жесткими: так, например, банк «Союз» снимает 1,2% от снимаемой суммы, а Альфа-Банк Экспресс — 1,5%.

Сколько можно обналичить

В большинстве банков естественным ограничителем получения наличных средств в банкомате выступает остаток средств на карточном счете клиента. Однако во многих банках устанавливается еще и дневной (или единовременный) лимит снятия наличности. Размер этой суммы различается в зависимости от банка-эмитента карты. Так, в банке «Зенит» за один раз банкомат позволит снять не более 300 долларов, в Гута-Банке и МДМ-Банке — не более 40 000 рублей, в Международном московском банке — 16 000 рублей или 2000 долларов. При этом владельцу своей карточки банк разрешает сделать до десяти подходов в день. Через чужой банкомат тоже можно снять ограниченную сумму — до 10 000 долларов в месяц. Так что при необходимости снятия достаточно большой суммы лучше всего обратиться в банковский пункт выдачи наличных.

В кредит дороже

В последнее время среди россиян стали популярны кредитные карты. При снятии наличных средств за счет кредита по карте в банкоматах, комиссия, как правило, увеличивается. Так, в Альфа-Банке получение наличных в кредит обойдется в 4% от суммы в родном банкомате (7% по потребительской карте) и в 7% — в чужом. В Юниаструм Банке наличные средства за счет овердрафта можно получить, заплатив 5% от суммы в своем банкомате и 7,9% (минимум 5 долларов) — в чужом.

Максимальная сумма получения наличных по кредитной карте, как правило, ограничивается лимитом кредитования, установленным владельцу карты.

Однако в некоторых случаях устанавливаются и другие ограничения. Например, Альфа-Банк ограничил снятие наличных по кредитным картам, выпущенным с 11 мая этого года. По картам Visa Electron, Cirrus/Maestro лимит составляет 170 долларов в месяц, по Visa Classic, MasterCard Mass — 500 долларов в месяц, по Visa Gold, MasterCard Gold — 1000 долларов в месяц.

Банкоматы поумнели

Банкам выгодно, чтобы клиент как можно чаще пользовался своей пластиковой карточкой для оплаты различных услуг. Поэтому они пытаются расширить функциональные возможности своих карт, в том числе и с помощью увеличения функций банкоматов. Владельцы карт получают возможность оплачивать услуги сотовых операторов и интернет-провайдеров, спутниковое телевидение, коммунальные услуги. Например, такие услуги предоставляют Автобанк-НИКойл, Банк Москвы, банк «Возрождение», Импэксбанк, Газпромбанк, МДМ-Банк, банк «Союз». Как правило, комиссия за осуществление платежей с помощью банкомата банками не взимается, ограничивается лишь минимальный размер платежа. Так, в Автобанке-НИКойл в оплату услуг принимается минимум 150 рублей. При оплате услуг порядок действия владельца карты, как правило, следующий: карта вставляется в банкомат, набирается ПИН-код, выбирается тип операции (оплата операторов сотовой связи, оплата Интернета, оплата услуг НТВ-Плюс, оплата коммунальных услуг) и производится оплата, после чего банкомат выдает чек, подтверждающий проведение операции, который необходимо сохранить.

Теперь банкоматы не только выдают наличные, но и принимают их. Эту услугу предоставляют Citibank, Банк Москвы, Гута-Банк, Альфа-Банк, «Первое О.В.К». Таким образом владельцы пластиковых карт могут пополнять свои текущие и депозитные счета, а также погашать кредиты. Комиссия за внесение средств, как правило, не превышает 0,5% от суммы операции. Для внесения средств на счет через банкомат необходимо в меню банкомата выбрать валюту внесения средств — она не должна отличаться от той, в которой открыт ваш счет (то есть на рублевый счет можно внести только рубли). Далее указывается сумма вносимых средств, после чего банкомат выдаст конверт, в который вкладываются деньги (только в указанной валюте, как правило, не более 50 купюр в одном конверте). Конверт заклеивается и вставляется в щель банкомата заклеенной стороной вверх. Банкомат должен выдать чек с указанной вами ранее суммой.

При этом банки защитились от мошенников. На счет будет внесено столько средств, сколько было в конверте, а не сколько указано в чеке. Если во время пересчета ваших средств в банке обнаруживается недостача или излишек денег, а также сомнительные неплатежные денежные знаки, банк составляет соответствующий акт. Важно помнить, что между внесением денег через банкомат и зачислением их на счет может пройти несколько дней (например, в случае выходных). Поэтому, если вносимые средства предназначены для погашения кредита, лучше их внести заранее, за несколько дней до окончания платежного периода.

Заглатывание карт

Возможны ситуации, когда банкомат не выдает владельцу карты заказанной суммы. Это может произойти, если недостаточно средств на карте, не хватает наличности в банкомате, нет купюр крупного номинала (тогда надо попытаться снять несколько раз более мелкую сумму), если произошел сбой связи. Если операция через банкомат закончилась неудачно, но сумма была списана с карточного счета, необходимо обратиться в банк и сообщить о случившемся.

Иногда банки «глотают» карты и даже «пережевывают» их. В таком случае надо срочно сообщить о происшествии в банк и дождаться приезда техников.

При сбое работы банкомата владельца карты может иcпyгaть двойcтвeннocть cитyaции. С одной cтopoны, нeoбxoдимo чтo-тo пpeдпpинять для пpиocтaнoвлeния дeйcтвий банкомата и возвращения карты. С дpyгoй cтopoны, опасно отходить от банкомата, ведь он может выдать деньги, pacпечaтaть квитaнцию и вepнуть кapтy постороннему человеку.

При сбое банкомата клиенту надо пoдoждaть нeкoтopoe вpeмя (10-15 минyт), чтoбы удостовериться, что бaнкoмaт дeйcтвитeльнo перестал фyнкциoниpoвaть, и только после этого связаться с техническим отделом банка.

Бывает и так, что на мониторе банкомата появляется надпись о готовности обслужить другого клиента в тот момент, когда вы еще не завершили общение с аппаратом. Это случается, если вы трижды неправильно набрали ПИН-код, либо ваша карта просрочена, либо банкомат сломался. В последнем случае также надо обратиться в банк. До выяснения причин сбоя банкомата карту следует заблокировать.

Банки, взимающие наибольшую комиссию за снятие наличных в своих банкоматах:

«Первое О.В.К.» (1%);

Гута-Банк (0,5-1%);

МДМ-Банк (0,9%);

«Союз» (0,8%);

Автобанк-НИКойл (0,5-0,8%);

«Возрождение» (рубли 0,2-0,5%, валюта 0,8%)

Банки, взимающие наибольшую комиссию за снятие наличных в «чужих» банкоматах:

Альфа-Банк Экспресс (1,5%, минимум 3 доллара)

«Союз» (минимум 3 доллара или 120 рублей)

07.09.2004

Анна Санькова

"Газета"