Наступающий сентябрь для российских вкладчиков обещает обернуться повторением событий мая-июля. В среду, выступая в «Известиях», президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян подтвердил, что в систему страхования вкладов банки будут вступать «порциями». А значит, у их клиентов, не попавших в первую очередь, опять возникнут сомнения в надежности выбранного кредитного учреждения. Воспользовавшись временным затишьем, банки пытаются укрепить доверие своих вкладчиков, повышая процентные ставки по депозитам.

В течение августа многие российские банки изменили процентные ставки по вкладам. Сами они объясняют свою позицию изменившейся рыночной ситуацией. «Мы имеем возможность размещать свои активы с более высокой доходностью, — утверждает начальник департамента розничного рынка МДМ-банка Наталья Коновалова. — Поэтому можем предложить нашим клиентам размещать свои средства на депозитах на лучших условиях». Красивая версия, но достаточно далекая от реальной рыночной ситуации в стране, где практически не существует легальных инструментов для обеспечения доходности вкладов на уровне ставки рефинансирования.

Дело в том, что обещанная доходность по некоторым вкладам в ряде банков уже достигла 12%. Такие факты, как правило, воспринимаются как следствие наличия проблем у кредитного учреждения. Но президент АРБ Гарегин Тосунян ничего негативного в повышении ставок по депозитам не видит, хотя и уверен, что никаких объективных причин для повышения ставок нет. «Это результат того, что рынок пока не проинформирован о банках, вступивших в систему страхования вкладов, — рассказал Тосунян, выступая вчера в «Известиях», — а также пережитого страха в связи с недавним отзывом лицензий у ряда банков. Повышение ставок по депозитам — политика банков, направленная на то, чтобы растормошить рынок и заинтересовать вкладчиков».

«Банки в сложившейся ситуации, чтобы успокоить и вернуть клиентов, предлагают новые вклады на более выгодных, чем раньше, условиях, — говорит директор Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон» Елена Матросова. — Одновременно повышение ставок по действующим вкладам можно рассматривать как специальное предложение и своеобразную премию для «верных» клиентов. Те, кто в панике изымал свои средства из банков, не пойдут сейчас вкладывать средства даже под более высокие проценты. Воспользуются новыми предложениями скорее всего вкладчики, сохранившие свои депозиты, которые осознанно принимали решение о выборе банка и никуда из него не уходили».

Это мнение подтверждает и сценарий, по которому банки меняют свои ставки. В основном дополнительные дивиденды касаются состоятельных граждан и пенсионеров. А как известно, и те, и другие относятся к наиболее стабильной категории вкладчиков. Например, Банк Москвы ввел новый вклад «Сейф», на который средства можно положить до 30 сентября под 10.5% годовых в рублях. Минимальная сумма первоначального взноса — 150 тыс. рублей. Очевидно, что воспользоваться такой возможностью поспешат клиенты банка, имеющие немалое количество свободных средств. Аналогичная картина — в МДМ-банке и Уралвнешторгбанке. МДМ-банк предлагает своим клиентам воспользоваться вкладом «Выгодное накопление». Наибольшую доходность (11.5% годовых в рублях), которая выше среднерыночных показателей, обещают клиентам, которые положат на депозит от 30 тыс. рублей. А Уралвнешторгбанк повысил процентные ставки по вкладу «Перспектива», где наибольшая доходность в 12% годовых обещается клиентам, готовым расстаться с суммой от 100 тыс. рублей на полгода.

Что же касается пенсионеров, то для них выгодные условия ринулся создавать даже консервативный Сбербанк. Это кредитное учреждение не только повысило (до 9.5% годовых в рублях) доходность вклада «Срочный пенсионный», но и предложило новый продукт — «Пенсионный депозит» на 2 года под 10% годовых в рублях. А в МДМ-банке для заслуженных отдыхающих предназначен вклад «Ветеран», доходность по которому составляет от 11.75 до 12% в зависимости от суммы вклада.

Впрочем, создание суперкомфортных условий для лояльных вкладчиков продлится недолго. По оценкам начальника управления организации продаж Банка Москвы Фарида Шафикова, специальные предложения будут действовать всего несколько месяцев. А затем банки опять вернутся к более взвешенным ставкам. Можно прогнозировать, что уже в сентябре, когда начнут оглашать списки банков, вошедших в систему страхования вкладов, рекламные акции вообще потеряют свой смысл. Хотя метод, который может быть выбран ЦБ для оглашения банков, прошедших проверку, может вообще нейтрализовать действие специальных предложений.

Президент АРБ в среду заявил, что ассоциация предложила ЦБ «порционный» вход в систему. «Наше предложение — огласить первую десятку банков, а спустя какое-то время еще одну — и так до 27 марта, когда ЦБ должен закончить проверку всех кредитных учреждений, — заявил Тосунян. — А другая позиция — накопить и сообщить сразу обо всех в конце декабря или 27 марта — приведет к нарушениям и сдерживанию рынка. Ведь до этого времени вкладчики будут сидеть и думать, что вообще творится и прошел ли вообще хоть один банк в систему страхования вкладов». Но большинство специалистов уверено, что как раз «порционное» вхождение банков в систему может привести к сумятице и замешательству вкладчиков. Действительно, после последних потрясений их трудно будет убедить, что выбранный банк просто еще находится в стадии проверки, а не является проблемным.

• Анна КАЛЕДИНА

19.08.2004 08:32

"Финансовые Известия"