В Самаре прошел бизнес-форум «Финансирование, кредитование и страхование малого бизнеса Самарской областиобласти»

26 марта в Самаре в конференц зале в Департаменте развития предпринимательства Министерства экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области (ул. Скляренко 20) прошел бизнес –форум «Финансирование, кредитование, страхование малого бизнеса Самарской области». Организатор мероприятия – ООО «Международный Центр Конференций» (г. Москва), при поддержке- Департамент развития предпринимательства Министерства экономического развития , инвестиций и торговли Самарской области. Генеральный партнер –Промсвязьбанк. Стратегический партнер – Банк ВТБ24. Официальный партнер- ОТП- Банк. Ведущим форума выступил – Громов Максим Владимирович – управляющий партнер ООО «Международный Центр Конференций»

Самарская область активно развивающийся регион РФ. На сегодня на территории области представлено более 40 000 тыс. субъектом малого бизнеса.

Главное темой обсуждения на мероприятии стал вопрос о дальнейшем развитии предпринимательства в виду мировой финансовой ситуации, состояние банковских программ кредитования малого бизнеса, а так же особенности государственной поддержки предпринимательства. В условиях мирового финансового кризиса бизнес-форум стал площадкой для эффективного взаимодействии структур, заинтересованных в дальнейшем развитии и поддержке субъектов малого предпринимательства на региональном уровне.

Открыл мероприятие своим выступлением Руководитель департамента развития предпринимательства министерства экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области Евгенией Николаевич Борисов.

В своем выступлении Евгений Николаевич отметил, что сегодняшние условия усложнили деятельность предприятий, но тем не менее в Самарской области ситуация стабилизировалась. Ддепартамент решает проблемы и активно взаимодействует с предпринимателями.

Вице-президент Банка ВТБ 24 Карисалова Надежда разъяснила непростую ситуацию, в которой сегодня оказались банки: «Повышение процентных ставок по кредитованию малого бизнеса- вынужденная мера, т.к. малый бизнес находится в повышенной категории и рисков, и сумма страховых резервов возрастает».

Так же Надежда отметила, что за 2008 год рост портфеля кредитов ВТБ 24 составил 65 % до 74,3 млрд. рублей РФ и количество кредитов за 2008 год возросло с 19,3 до до 24,3 тыс. штук.По ее словам в условиях кризиса ожидается увеличение стоимости ресурсов и как следствие увеличение процентных ставок по кредитам, ужесточение требований к качеству заемщиков, снижение сроков кредитования, опасность дефолта по кредитам, выданным малому и среднему бизнесу. Необходимыми мерами являются разработка специальных мер по поддержанию ставок по кредитам приоритетным отраслям экономики, фиксация маржи кредитующих банков, реструктурирование задолженности заемщиков имеющих временные проблемы с ликвидностью, конвертация валютных кредитов в рубли, Освоение новых сегментов рынка.

Далее в докладе были представлены предлагаемые механизмы распределения выделенных Правительством РФ средств через банковскую систему: сокращение сроков получения кредитов конечными заемщиками МСП; увеличение минимум в 5 раз объема средств, направленных на кредитование МСП до 100 млрд.рублей; сокращение издержек по администрированию выделенных кредитных линий; удешевление стоимости кредита для конечного заемщика МСП; поддержка микрофинансирования и стартующего малого бизнеса, что является хорошим инструментом для решения социальных задач трудоустройства населения в условиях финансового кризиса, простота и прозрачность отчетности для мониторинга эффективности выделенных кредитных ресурсов.

Основные меры государственной поддержки предпринимательства, по словам Карисаловой, являются Субсидирование процентных ставок по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего бизнеса Создание новых гарантийных фондов и увеличение активов уже действующих гарантийных фондов (4,7 млрд.руб. федеральный бюджет 2009) Создание специальных гарантийных фондов для выдачи поручительство начинающим предпринимателям (start-up) Развитие микрофинансирования Гранты начинающим собственное дело Создание объектов инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки, фонды поддержки)

Директор Межмуниципального фонда поддержки малого бизнеса Самарской области Харчев Алексей Александрович продолжил выступление на форуме, рассказывая о деятельности фонда.

Он отметил, что основными целями фонда являются содействие органам власти и управления в осуществлении государственной поддержки малого предпринимательства в Самарской области; участие в разработке и реализации областной целевой программы развития малого предпринимательства Самарской области.

Реализовывают финансовое обеспечение областной целевой программы развития и поддержки малого предпринимательства путем аккумулирования бюджетных и внебюджетных средств, доходов от собственной деятельности, добровольных взносов физических и юридических лиц, в том числе иностранных, а также доходов, получаемых в качестве процентов по кредитам, выделяемым субъектам малого бизнеса.

Осуществляют финансовую поддержку субъектов малого предпринимательства и структур поддержки малого предпринимательства в форме льготных краткосрочных и долгосрочных займов, грантов и в других формах, не противоречащих действующему законодательству; предоставление кредитных гарантий финансовым учреждениям по проектам субъектов малого предпринимательства.

Директор управления развития продуктов для малого и среднего бизнеса ОТП банка Кононов Александр Николаевич рассказал о программе развития «ОТП банка», и представил кредитные продукты для малого и среднего бизнеса Классический кредит — кредиты и кредитные линии в сумме до 45 млн. руб. (1 млн. Евро). Сроки кредитования: до 5 лет. Процентные ставки: 21-23% годовых в рублях 14%-в валюте, комиссия–0,5%. Отсутствие комиссии при залоге недвижимости.

«Бизнес-ипотека» — кредиты и кредитные линии в сумме до 45 млн. руб. (1 млн. Евро) Сроки кредитования – до 5 лет. Процентные ставки: 21-23% годовых в рублях без дополнительных комиссий. 14% годовых в валюте без дополнительных комиссий.

Овердрафт- период непрерывной задолженности – 45 дней, лимиты до 50% от среднемесячного объема поступлений денежных средств на расчетный счет

возможность учета оборотов в других банках для расчета доступного лимита овердрафта (авансовый овердрафт). Процентная ставка – 21% годовых в рублях

Комиссия – 0,5-1,5% от устанавливаемого лимита овердрафта.

Директор гарантийного фонда поддержки предпринимательства Самарской области Герасимов Михаил Николаевич рассказал о деятельности фонда и его направленности.

В рамках программы «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» фонд берет на себя обязательства предоставлять поручительства (кредитам, займам, договорам лизинга и т.д.) объектов малого предпринимательства (СМП) перед банками – кредиторами и лизинговыми компаниями в объеме, не превышающем 70-ти процентов от общего объема обязательств СМП.

Программа рассчитана на заемщиков, обращающихся в банк, но не имеющих достаточного залогового обеспечения.

Как отметил Михаил Николаевич, целью программы является развитие системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства (СМП) перед банками и лизинговыми компаниями; обеспечение равного доступа к кредитным ресурсам СМП;

Далее Михаил Николаевич рассказал о требованиях: поручительство фонда может обеспечить до 70 (семидесяти) процентов суммы необходимого залогового обеспечения.

Размер поручительства не может превышать 10 000 000 рублей по одному заемщику; срок поручительства не более 3-х лет; оплата за предоставление поручительства составляет 2,36 % (включая НДС) в год от объема, предоставляемого поручительства.

Заместитель Директора Департамента малого и среднего бизнеса по региональному развитию Промсвязьбанк Орлова Екатерина Сергеевна рассказала о стратегии развития программы по кредитованию малого и среднего бизнеса.

Программа кредитования Малого и Среднего Бизнеса запущена в сентябре 2007 г. Ее основные цели принимать активное участие в развитии предпринимательства в России. Стать одним из лидеров рынка МСБ за счет широкой линейки продуктов, партнерских программ, специализации, широкой региональной сети.

Екатерина озвучила итоги работы банка за 2008 год по направлению малого и среднего бизнеса. Выдача кредитов МСБ за 2008г. составила 20,1 млрд. руб.Количество выданных кредитов МСБ: за 2008г. выдано 5 768 кредитов. Объем портфеля кредитов МСБ: на 01.01.2008г. составил 7,9 млрд. руб, на 01.01.2009г. составил 18,2 млрд. руб. Общее количество клиентов МСБ на 01.01.2009г. составило 6500 шт. Доля портфеля МСБ в общем кредитном портфеле Банка достигла 5,5 %. Доля регионального портфеля МСБ составила 80%, доля портфеля МСБ по Москве и МО – 20%.

Далее, Екатерина Сергеевна, представила кредитные продукты МСБ.

В портфель Промсвязьбанка входит:

Классические продукты.

Кредит – Первый (Беззалоговый) 300 000 – 1 000 000 руб. Срок принятия решения: 1 день. Срок кредитования до 24 мес. Залог имущества не предоставляется. Минимальный срок фактической деятельности и регистрации – 24 месяцев.

Кредит -Первый (Залоговый) 600 000 – 3 000 000 руб. Срок кредитования до 36 мес., отсрочка по платежу до 6 мес.

Минимальный срок фактической деятельности и регистрации – 12 месяцев.

Специализированные продукты.

Кредит-Бизнес 3 000 001 — 9 000 000 руб. Срок кредитования до 36 мес., отсрочка погашения основного долга до 6 мес., при сроке кредита до 12 мес. допускается погашение кредита в последние 3 мес. Минимальный срок фактической деятельности и регистрации – от 12 месяцев.

Кредит-Инвест 9 000 000 – 45 000 000 руб. Срок кредитования до 36 мес., отсрочка погашения основного долга до 6 мес. при сроке кредита до 12 мес. допускается погашение кредита в последние 3 мес. Минимальный срок фактической деятельности и регистрации – 18 месяцев.

Кредит-Овердрафт 300 000 –15 000 000р. Кредит без залога, учитываются обороты по расчетным счетам в других банках; возможность рассмотрения заявки на сумму до 3 миллионов рублей без выезда специалиста на место ведения бизнеса

Кредит-Транспорт 150 000 – 30 000 000 р. Срок предоставления кредита до 36 месяцев. Минимальный срок фактической деятельности и регистрации – от 12 месяцев.

Кредит-Оборудование 600 000 –15 000 000р. Срок предоставления кредита до 36 месяцев. Минимальный срок фактической деятельности и регистрации – от 12 месяцев.

Далее Директор «Самарского Регионального Ресурсного Центра» Оводенко Дмитрий Владимирович коротко рассказал о деятельности центра и его основных задачах.

Целью деятельности ГУСО “СРРЦ” является: создание благоприятных условий для позитивных изменений в экономике Самарской области.

Дмитрий Владимирович ознакомил с направлением деятельности центра. Озвучив основные тенденции: совершенствование управления на предприятиях Самарской области; продвижение наиболее успешной управленческой практики; формирование эффективной кадровой политики на различных уровнях; налаживание взаимовыгодных контактов с российскими и зарубежными партнерами; формирование благоприятного климата для развития малого и среднего предпринимательства.

Сопредседатель Самарского регионального отделения ОПОРЫ РОССИИ, Член правления ОПОРЫ РОССИИ Тихонов Владимир Александрович представил деятельность ОПОРЫ. Указав, что предпринимателям самим нужно обращаться в организации которые оказывают поддержку малому бизнесу, в том числе ОПОРУ России. Так как ОПОРА рассматривает все предложения и доносит их до правительства Российском Федерации.

Завершил форум ведущий специалист Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы Карпель Станислав Григорьевич.

Он подробно рассказал о целях деятельности Фонда. Отметив, что целями деятельности Фонда являются обеспечение равного доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие в городе Москве системы кредитования малого предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга.

Основным видом деятельности Фонда является предоставление поручительств по обязательствам (кредитам, займам, лизинговым операциям и т.п.) субъектов малого предпринимательства перед кредиторами, а также предоставление услуг, относящихся к финансовому посредничеству.

Региональная программа Фонда реализуется через банки – участники Программы Фонда (их филиалы и представительства в субъектах РФ), различные организации инфраструктуры поддержки малого предпринимательства в регионах РФ при тесном взаимодействии с органами исполнительной власти субъектов Федерации.

Как отметил Станислав Григорьевич, то по Самарской области было выдано всего 18 поручительств за время существования фонда.

Мероприятие посетило более 100 предпринимателей из г.Самары и муниципальных районов Самарской области, которые активно участвовали в работе форума , задавая все интересующие вопросы. Так же в рамках форума состоялся розыгрыш призов от Официального партнеры –ОТП –банка.

После форума в центральной аудитории «Самарского Регионального Ресурсного Центра» состоялся фуршет, в ходе которого участники могли в неформальной обстановке пообщаться друг с другом и обсудить волнующие вопросы.