Из серии «Беседы с профессионалом» О том, что делать в условиях финансового кризиса рассказывает первый заместитель генерального директора ОАО ПК «ЭЛКАБАНК» Диляра Мамедова. Главное — выбрать достойный банк.

Можем ли мы сегодня говорить о массовом оттоке денежных средств из банковской системы?

Диляра Мамедова, первый заместитель генерального директора ОАО ПК «ЭЛКАБАНК»: «Несмотря на то, что на российском финансовом рынке наблюдается отток денежных средств со счетов физических лиц, говорить об их массовом оттоке из банковской системы преждевременно. Государственная политика поддержания российской финансовой системы дает свои результаты.

С середины октября текущего года вступили в силу поправки к закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» о повышении размера полного страхового возмещения Агентством Страхования вкладов по банковским вкладам до 700 тыс. рублей. Этот факт повысил доверие населения, что помогло коммерческим банкам сохранить этот источник привлечения пассивов».

У вашего банка есть предложения, учитывающие потребности вкладчиков в сложившихся кризисных условиях?

Диляра Мамедова, первый заместитель генерального директора ОАО ПК «ЭЛКАБАНК»: «В нашем банке остатки денежных средств физических лиц показывают положительную динамику увеличения на 10%. Продуктовая линейка по вкладам постоянно пополняется новыми предложениями, которые являются одними из самых доходных на рынке и учитывают потребности вкладчиков в сложившихся кризисных условиях. Например, сложно предсказать время, когда инвестору потребуются денежные средства. В случае наступления любых форс-мажорных ситуаций, будь то потеря работы или резкое сокращение доходов, вопрос ликвидности инвестиций выходит на первый план. Для таких случаев в нашем банке предусмотрены привлекательные процентные ставки по вкладам при досрочном расторжении Договора».

Нестабильность на финансовом рынке показала, что сейчас спокойней иметь определенную фиксированную доходность по вкладам. Возможно ли это?

Диляра Мамедова, первый заместитель генерального директора ОАО ПК «ЭЛКАБАНК»: «Главное — выбрать достойный банк, проанализировать его финансовое состояние и следить за тем, как оно будет меняться. Я бы посоветовала ориентироваться на безупречную репутацию данного банка, на его стабильную бескризисную работу в долгосрочной перспективе. Учитывайте размеры банка и обязательно выясните, участвует ли он в страховании вкладов. Косвенным признаком, показывающим стабильность развития коммерческого банка, могут выступать ставки по срочным депозитам. При превышении уровня в 16 % годовых инвесторам стоит обратить повышенное внимание на подобную банковскую структуру, так как столь высокие ставки по депозитам физических лиц могут означать, что банк находится в зоне повышенного риска и, возможно, испытывает трудности с ликвидностью».

Как же все-таки сохранить и преумножить свои сбережения в условиях финансового кризиса?

Диляра Мамедова, первый заместитель генерального директора ОАО ПК «ЭЛКАБАНК»: «С учетом высоких темпов инфляции вклады являются одним из самых удачных решений на данный момент. Они дают возможность зафиксировать высокие ставки по депозитам, которые сейчас существуют на рынке.

Прибыльнее открывать рублевые депозиты на срок от года до трех для того, чтобы получить максимальный процент, так как в 2009 и в 2010 годах можно ожидать снижения темпов инфляции. Лучше, если вклад будет пополняемым, чтобы иметь возможность делать дополнительные взносы в любой период времени.

Что касается альтернативных вариантов сохранения денежных средств, то вложения в драгоценные металлы или ценные бумаги не гарантируют сохранности средств, перспективы рынка недвижимости также представляются достаточно туманными. В этой ситуации банковские депозиты, гарантирующие стабильный доход, как инструмент вложений выглядят более привлекательно. При этом сейчас лучше рассматривать варианты диверсификации вложений в различных валютах».

Каковы ваши прогнозы на ближайшее время?

Диляра Мамедова, первый заместитель генерального директора ОАО ПК «ЭЛКАБАНК»: «Ставки по вкладам будут повышаться. В условиях нехватки оборотных средств вклады населения становятся все более привлекательными для кредитных организаций, особенно если это долгосрочные вложения. Рост ставок по вкладам и кредитам на банковском рынке напрямую связан с ростом инфляции и поразившим банковскую систему мировым кризисом ликвидности. Оказавшись отрезанными после начала ипотечного кризиса в США от дешевых зарубежных кредитов, банки вынуждены усилить борьбу за российских вкладчиков. Рост стоимости привлеченных средств заставляет банкиров одновременно повышать ставки по кредитам. В таких условиях заемщикам следует готовиться к росту расходов на обслуживание кредитов, зато вкладчики могут расчитывать на увеличение доходности своих банковских вложений».