Какие основные виды кредитования предлагают сегодня населению? Где и как можно оформить кредит и каким образом его вернуть? — эти и другие вопросы, касающиеся системы кредитования, задавал юристу Денису Власову обозреватель Медиа группы «Ваш выбор» Александр Петровский.

Перечислите основные виды кредита.

Денис Власов, юрист: Начнем с потребительского кредита. Особенность его в том, что банк выдает вам деньги, а куда вы их потратите – это ваш выбор: покупка дорогостоящей техники, поездка за границу, необходимая медицинская помощь, дополнительное образование, ремонт квартиры – вариантов достаточно. Далее кредит на покупку автомобиля (автокредит). Данный кредит предоставляется на покупку новых и подержанных автомобилей отечественного или зарубежного производства. Приобрести транспортное средство можно как в автосалонах, так и у физического лица — все зависит от конкретных условий банка. Этот целевой кредит предоставляется обычно на срок до 3 лет. В залоге у банка остается сам автомобиль. И сегодня «пользуется спросом» ипотечный кредит. Он выдается под покупку квартиры, дачи, коттеджа, земельного участка и т.д. Что касается приобретения жилья, то ипотечный кредит позволяет стать собственником недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитования достигает 30 лет. В залоге у банка остается приобретаемая недвижимость.

А кредитные пластиковые карты?

Денис Власов, юрист: Процедура их оформления похожа на оформление потребительского кредита. Сумма кредита по карте в большинстве банков определяется размером дохода заемщика. Кредитные пластиковые карты имеют лимит кредитования, то есть определяется максимальная сумма денежных средств, которая единовременно может быть снята с карты заемщиком. Во многих банках кредитные пластиковые карты имеют льготный период, в течение которого заемными средствами можно пользоваться бесплатно. Кредитной пластиковой картой можно расплатиться практически за любую покупку – деньги вы остаетесь должны не магазину, а банку.

Где можно взять кредит?

Денис Власов, юрист: Во-первых, в банке. Оформление кредита начинается с подачи заявки и заполнения анкеты. Это можно осуществить двумя способами: при личной встрече или on-line. Далее работники банка на основании заполненной анкеты и заявки оценят вашу кредитоспособность. Результат один – либо с вами заключат договор кредитования, либо откажут в дальнейшем рассмотрении вашей заявки.

Во-вторых, в торгующей организации (магазины, торговые центры). Во многих торговых центрах или магазинах предоставляется возможность приобрести товар в кредит. Для этого там сидит специальный кредитный брокер. Как правило, торговые точки кредитуют покупателей через банки, поэтому выплачивать после кредитные проценты вы будете в банк.

В-третьих, в кредитном потребительском кооперативе граждан. Принцип работы такого кооператива заключается в следующем. Для вступления в потребительский кооператив между участником и кооперативом заключается договор, где определена сумма первоначального взноса и последующих периодических платежей. Участник должен внести некоторую фиксированную сумму денег. Квартиру или автомобиль участники кооператива получают в порядке очереди по мере поступления взносов. Поскольку в данном случае нет государственного регулирования и поддержки этого механизма, участие членов в кооперативе пока небезопасно.

В-четвертых, в ломбарде. Вы передаете ломбарду в залог имущество, получая «на руки» примерно половину его реальной стоимости. Через оговоренный срок залога — например, месяц — возвращаете деньги, заплатив ломбарду определенный процент (сравнительно больший относительно процентов по кредитам) за пользование заемными средствами. Не вернув выданные ломбардом деньги и проценты в оговоренный срок, переданная вещь переходит в собственность ломбарда. Прибегать к услугам ломбарда следует только в крайних случаях, поскольку данный вид заимствования весьма невыгоден.

В-пятых, вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Это посредник между желающим оформить кредит и банком. Брокер выполняет за заемщика ряд сложных операций: от подбора программы и банка, до оформления всей документации и получения наличных денег. Таким образом, брокер за определенное комиссионное вознаграждение помогает неосведомленному клиенту правильно оформить кредит и сэкономить время на посещения банков и ознакомление с десятками вариантов займа.

Давайте коротко подведем итог.

Денис Власов, юрист: Граждане, выбирая кредитора или место получения кредита, стоит подробнее ознакомиться с условиями, а также сопоставить свои потребности и возможности. Так если время для вас представляет особую ценность, то стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, а если нашли подходящий товар в магазине, но не понравились условия кредитующего покупателей банка — стоит подыскать более выгодные программы в других банках, оформить кредит и расплатиться наличными за желаемую покупку.

Какие есть способы погашения кредита?

Денис Власов, юрист: Погасить кредит можно как наличным, так и безналичным путем. Оплата наличными предполагает, что вы погашаете сумму долга путем личной передачи денежных средств работнику банка или терминалу. Оплата безналичными предполагает, что сумма долга погашается путем перевода требуемой суммы с вашего счета в банке на указанный в кредитных документах этого или другого банка счет. Данный способ погашения экономит время, избавляя вас от простоя в очередях около касс или терминалов. Кроме того, этот способ можно назвать еще и более безопасным, поскольку исключается вероятность хищения наличных средств во время похода к месту оплаты. Однако здесь необходимо учесть два момента — у вас должен быть открыт счет в банке, и за перевод денег банк возьмет с вас определенную плату.

А где можно погасить кредит?

Денис Власов, юрист: Обычно кредитный работник предоставляет заемщику распечатку, где указываются адреса пунктов, где можно погасить сумму долга. Кроме того, в этой распечатке, как правило, указываются комиссии, которые придется заплатить, погашая кредит, например, через другой банк или сторонний терминал.

Погашают кредит часто там же, где его и берут, т.е. в банке. Вариантов несколько – либо через банкомат, либо с помощью кредитного оператора, либо через интернет. Кроме того, кредит можно оплатить через почту, терминалы в торговых центрах или магазинах, другие банки. Однако здесь стоит обратить внимание на то, какие комиссии придется заплатить за перевод денег.

Ранее по этой теме:

О финансах просто. Автокредит: технические детали(продолжение темы)

Можно ли изменить условия автокредитования и сэкономить? Как отмечают эксперты, особенно активно пользуются возможностью взять кредит те граждане, которые предпочитают менять машину в среднем раз в три года. Для данной категории потребителей банки разработали специальные программы…>>>