Об особенностях зимнего урегулирования в автостраховании Зима часто застает врасплох не только работников коммунальных служб, но и многих автовладельцев. Редко кто следит за погодой и готовит свой автомобиль к зимней эксплуатации заранее. Первый лед или метель для многих водителей становится полной неожиданностью и в лучшем случае заканчивается многочасовым стоянием в пробках, а в худшем — встречей с ГИБДД, страховщиком и автосервисом.

Как время года зима характеризуется увеличением числа мелких ДТП. Соответственно возрастает и количество обращений в страховые компании. По опыту директора департамента урегулирования убытков САК «Энергогарант» Виктора Федорова, обращаемость в страховые компании в зимний период выше на 5-10%. А исполнительный вице-президент ОАО «Межотраслевой страховой центр» Ирина Шестак прогнозирует увеличение обращений в полтора раза. Наиболее часто причинами обращений в страховую компанию по полису каско зимой являются мелкие повреждения кузовных деталей в результате ДТП на гололеде, повреждение остекления кузова и приборов внешнего освещения в результате попадания гравия или шипов, вылетевших из-под колес впереди идущих автомобилей. Встречаются и «стоячие» случаи — например, падение сосулек с крыш домов, около которых припаркованы автомобили.

Действия водителя, автомобиль которого также застрахован по каско, определяются ПДД и правилами страховой компании. В типовой до последнего времени алгоритм сейчас внесены существенные изменения, связанные с улучшением качества обслуживания. Во-первых, в соответствии с правилами дорожного движения участник ДТП не должен предпринимать никаких действий для перемещения автомобиля с места аварии, даже если это создает помехи движению других транспортных средств. Необходимо выставить знак аварийной остановки и вызвать ГИБДД, а при необходимости «скорую» и оказать первую медицинскую помощь. Зимой настоятельно рекомендуется покинуть автомобиль и подождать на обочине, так как нередки случаи, особенно во время гололеда и плохой видимости, когда происходят повторные аварии с уже стоящими автомобилями. Во-вторых, требуется сообщить о произошедшем в страховую компанию и аварийному комиссару. До приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховщика не следует вести переговоры о виновности кого-либо из участников ДТП и принимать на себя какие-либо обязательства. По возможности следует записать марку автомобиля, регистрационный номер, личные данные, телефон и адрес второго участника ДТП, а также очевидцев. В-третьих, надо принять участие в документальном оформлении факта ДТП сотрудниками ГИБДД, следуя советам представителя страховой компании. После получения соответствующего разрешения можно произвести эвакуацию автомобиля с места происшествия. В-четвертых, необходимо получить справки из ГИБДД по форме 12, 31, протокол и постановление (если составлялось на месте). В-пятых, в течение оговоренного в правилах страхования срока (как правило, три-семь дней после ДТП) нужно подать в страховую компанию заявление в письменном виде о страховом событии, приложив полученные документы.

Для получения документов участники ДТП должны еще раз по вызову приехать в ГИБДД, потратив на это не один час рабочего времени. Раньше исправлению ситуации очень способствовала купюра, вложенная в права. Сейчас ее роль во многих страховых компаниях приняли на себя либо аварийные комиссары, либо особые условия урегулирования причиненного ущерба.

По словам заместителя директора Центра страхования автотранспорта «РОСНО» Ольги Вересовой, после введения программы «Европейский сервис» в каско алгоритм действий автовладельца — страхователя «РОСНО» несколько отличается от стандартного. «Страхователь с места ДТП должен позвонить на круглосуточно работающий пульт «РОСНО», оператор которого вызовет ГИБДД, а при необходимости и «скорую помощь». На место ДТП прибудет аварийный комиссар, который примет заявление о страховом случае, заберет справку по форме 12, выдаваемую на месте ДТП, и даст направление в автосервис», — объясняет она. Аналогичные программы, направленные на повышение качества обслуживания страхователя, действуют и в других компаниях.

Не стоит также забывать, что существует возможность вообще обойтись без сбора справок из компетентных органов при небольших повреждениях, перечень которых, а также максимальная сумма возмещения зависят от программы страховщика.

В компании «Ингосстрах» при незначительных повреждениях лакокрасочного покрытия, стекол, приборов внешнего освещения, зеркал, антенн и молдингов возмещение ущерба без справки из ГИБДД действует по каждому страховому случаю.

«Межрегионгарант» без предоставления справок компенсирует любые повреждения, не превышающие 5% страховой суммы. А в САК «Энергогарант» возможно получить возмещение, если сумма ущерба не превышает 250 у.е. для отечественных автомобилей и 500 у.е. для иномарок. Однако следует помнить, что при такой системе страховщик не возмещает ущерб по устранению обнаруженных скрытых повреждений.

«Гута-Страхование» компенсирует ущерб без справок при повреждении остекления, наружных осветительных приборов и/или наружных зеркальных элементов транспортного средства, а также при обращении клиента для получения страхового возмещения в пределах 3% от страховой стоимости автомобиля.

Если все документы собраны и страховщик не имеет к ним каких-либо замечаний, застрахованный может получить страховое возмещение тремя способами: выплата наличными, ремонт на СТОА, с которыми у страховщика заключен договор, оплата счетов при ремонте на автосервисе по выбору автовладельца (при согласовании сметы ремонта).

Выбор способа получения возмещения во многих страховых компаниях определяется на этапе заключения договора автострахования.

Член правления СГ «КапиталЪ» Дмитрий Боткин говорит, что о возможной очереди на СТОА клиент предупреждается в момент выдачи ему направления и при необходимости страховщик всегда готов пойти клиенту навстречу и выдать направление на другую СТОА или изменить форму выплаты страхового возмещения.

Повышенный спрос на ремонт зимой приводит к ожиданию, особенно кузовного ремонта, в течение одного-двух месяцев в зависимости от марки автомобиля и уровня СТОА. А что делать? Зима, жестянщик торжествует…

• Денис БРЫЗГАЛОВ

25.01.2007 10:47

«Финансовые Известия»